Si le preguntas a un ejecutivo bancario cómo comparar créditos, te dirá que te fijes en el CAT.
Es la trampa mejor ejecutada del marketing financiero.
El CAT es un porcentaje diseñado para que no veas los pesos reales que salen de tu bolsa.
Te lo demuestro con los números exactos de nuestro cliente que compro en Urbano Town, quien solicitaba $4,545,000 pesos a 20 años.
Si él hubiera seguido la regla tradicional de "buscar el CAT más bajo", el resultado lo habría arruinado:
El Espejismo (El banco con el CAT más bajo del mercado): CAT: 10.15%.
Parecía la opción invencible en papel.
Sin embargo, al traducirlo a dinero real, elegir este CAT bajo le habría costado $1,579,061 pesos de más a largo plazo.
Más de un millón y medio de pesos regalados al banco por guiarse por un porcentaje intangible.
Nosotros ignoramos el CAT y auditamos con el Costo Real Total (CRT).
La Estrategia Ganadora (La realidad en pesos): CAT: 11.64%.
Yo sé, resulta totalmente contraintuitivo, pero la opción con el porcentaje más alto fue donde pagó menos.
Nos han mentido.
Y esto es porque un crédito hipotecario no es solo el CAT, es tasa de interés, seguros, comisiones y el plazo real en que terminaras de pagarlo.
Al auditar el Costo Real Total, demostramos que este banco no escondía costos, convirtiéndolo en el dinero verdaderamente más barato del mercado.
Los bancos aman que compares con el CAT porque protege sus ganancias.
Yo audito con el Costo Real Total para proteger tu patrimonio.
Si prefieres firmar a ciegas, guíate por el CAT.
Si quieres auditar tu perfil para ver exactamente cuántos pesos reales te vas a ahorrar, con gusto puedo ayudarte.
Aquí te dejo un ejemplo.